Os benefícios de usar um simulador de crédito pessoal antes de solicitar um empréstimo

É incrível o quanto as novas tecnologias online vieram modificar a nossa vida quotidiana tornando-a, na maioria dos casos, mais confortável e eficiente.

Um desses casos é a nossa relação com as instituições bancárias.

Há pouco mais de duas décadas, uma abertura de conta, contratualização de créditos pessoais ou um simples pedido de alteração de morada tinham de ser resolvidas no balcão físico do nosso banco com todo o transtorno logístico, burocrático e tempo gasto que isso implicava.

Entrados na segunda década do séc. XXI tudo mudou com a democratização da Internet.

Através da produção de softwares mais seguros e funcionais, as instituições bancárias começaram a digitalizar alguns dos seus serviços possibilitando, já na entrada da terceira década do século, a contratualização de créditos pessoais, créditos consolidados e cartões de crédito de forma 100% digital e menos burocrática.

Para além da contratualização propriamente dita, esta revolução tecnológica trouxe-nos ainda uma ferramenta de especial importância quando estamos a pesquisar e comprar ofertas de crédito pessoal: o simulador de crédito pessoal.

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O que é um simulador de crédito online?

Um simulador de empréstimo ou de crédito pessoal online é uma ferramenta que nos vem permitir realizar uma simulação para os valores e prazos que pretendemos contratualizar de modo a ficarmos a saber não só qual o valor da prestação mensal, mas também quais as taxas de juro que serão aplicadas ao crédito, o montante total que nos será imputado ao longo de todo o contrato e escolher se queremos um seguro ou não.

Por norma, um simulador de crédito pessoal online dá-nos a possibilidade de calcular os valores de mensalidade para montantes que vão dos 200 aos 75 mil euros e prazos de reembolso que se situam entre os 24 e os 84 meses.

Como referimos, para além dos campos onde podemos escolher os montantes e prazos, estes simuladores incluem ainda campos para a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efectiva Global), taxa que nos permite ficar a conhecer, antecipadamente, a totalidade dos encargos e despesas que teremos com o crédito pessoal, e a TAN (Taxa Anual Nominal), taxa que diz respeito ao juro do empréstimo.

À TAEG e à TAN, junta-se o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) que, na prática, corresponde ao total que teremos de pagar à instituição bancária ao longo do contrato de crédito.

Por último, dependendo da instituição bancária, o simulador poderá dar-nos, igualmente, a hipótese de contratar um seguro sobre o crédito para o eventual surgimento de um qualquer imprevisto que nos impeça de cumprir o pagamento das prestações.

Nota: quanto mais alta for a TAEG, mais caro será o custo do empréstimo.

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Quais os benefícios de um simulador de crédito pessoal online?

Um dos grandes benefícios que os simuladores de crédito pessoal online nos trazem é o de sabermos, de forma antecipada, quanto é que vamos pagar, durante quanto tempo o faremos e quais as suas taxas de juro permitindo-nos ajuizar se temos possibilidade financeira para o contratarmos e qual o peso que terá no nosso orçamento mensal.

Além disto, ao sabermos exatamente quanto teremos de pagar e as taxas de juro aplicadas por um dada instituição bancária, podemos efetuar comparações com outros bancos e instituições de crédito de modo a percebermos qual a melhor oferta antecipadamente.

Por último, não nos podemos ainda esquecer que os simuladores online são a porta de entrada para uma maior rapidez em todo o processo de contratualização devido à digitalização dos serviços e para uma menor burocracia envolvida nos pedidos de empréstimo pessoal online.

Como funciona um simulador de crédito pessoal online?

Nenhum destes benefícios seria, de facto, um benefício se o funcionamento de um simulador de crédito pessoal online fosse difícil de utilizar.

Para melhor ilustrar o quão fácil é utilizar um simulador, vamos a um pequeno exemplo:

Pretendemos realizar obras de melhoramento no telhado de nossa casa, mas como o orçamento apresentado pelo empreiteiro ultrapassa em larga medida o dinheiro que temos disponível, a única solução é pedirmos um crédito pessoal.

De modo a poupar tempo e recursos, decidimos fazer uso da Internet para descobrirmos e contratualizarmos o crédito que melhor assente nas nossas necessidades e possibilidades.

Utilizando o nosso PC ou smartphone com ligação à Internet, abrimos um motor de pesquisa e digitamos “simulador de crédito pessoal online”.

Em frações de segundo, o motor de pesquisa oferece-nos um sem número de simuladores de algumas das maiores instituições de crédito a operarem em Portugal, entre as quais se inclui a página de crédito pessoal online do UNIBANCO, marca da UNICRE – Instituição Financeira de Crédito, S.A.

Após entrarmos nesta página, ser-nos-á apresentado de imediato um simulador de crédito pessoal onde vamos poder efetuar uma simulação de financiamento (com possibilidade de seguro) para valores entre os 5.000€ e os 75.000€, bem como optar por prazos de pagamento que oscilam entre 24 e 84 meses.

Para além do montante e do prazo, este simulador dá-nos ainda a conhecer a mensalidade, o MTIC, TAN e a TAEG.

Como as obras no telhado estão orçamentadas em 10 mil euros, esse será o valor de referência para a simulação. Como pretendemos reembolsar o banco em 24 meses, o simulador dá-nos o seguinte resultado:

Mensalidade = 447,81€

MTIC = 10,923.63€

TAN = 6,750%

TAEG = 9,1%

Chegado a este ponto, podemos seguir duas vias: comparamos este valor com outras entidades ou partimos para a contratação.

Como a proposta de crédito pessoal do UNIBANCO se situa entre as mais competitivas do mercado português, decidimos partir de imediato para a contratação.

Para isso, basta-nos clicar na barra “Pedir Já” que acompanha o simulador, preencher o formulário online que nos será apresentado, anexar a documentação requerida e esperar o resultado da análise por parte do UNIBANCO.

Caso a análise se revele positiva, em alguns dias úteis teremos o dinheiro na nossa conta.

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